【香港人必看】VHIS自願醫保：無門檻投保+1250萬年度保障
公立醫院輪候時間長達數月，私家醫院單日住院費動輒過萬，但你知道嗎？每月只需36港元，就能獲得高達1250萬港元的年度醫療保障，且無需體檢、不問病史，連糖尿病、高血壓患者都能投保！
🔑 為什麼自願醫保計劃（ VHIS）是必要的？
香港的自願醫保計劃（Voluntary Health Insurance Scheme, VHIS）是政府為推動私營醫療市場發展而推出的政策，其主要優勢包括以下3點：
▎1. ⭐ 零門檻投保，慢性病患都受保
不同於傳統醫療保險，VHIS禁止保險公司拒保已有病症者，三高、癌症康復者皆可投保，續保更保證至100歲！這意味著，即使在面對健康問題的情況下，香港人仍然可以獲得必要的醫療保障，這大大增加了人們的安全感與信心。
▎2. 📊 年度賠償高達1,250萬
香港私家醫院的單日住院費用動輒超過一萬港元，VHIS靈活計劃提供「無細項上限」賠償，涵蓋手術費、ICU、癌症標靶藥等，年度保障額可達千萬！在當前不斷上漲的醫療開支環境下，這樣的保障措施使每個家庭的醫療負擔能夠得到有效控制和減輕。
▎3. 🎁 稅務局直接回贈，每年慳$8,000稅
納稅人為自己或配偶、子女、父母投保，每名受保人可以享受到最高$8,000扣稅額，這相當於政府對投保者的一種補貼，進一步減輕保障成本。這項措施鼓勵更多家庭和個人考慮自願醫保，從而增強公眾的健康保障。
🏥 【每月HK$36】BUPA HERO自愿醫療保險
✨ 計劃亮點
- 震撼保費優惠 💥
首3年共減高達80%首年保費，換算後：
→ 最低每月僅 HK$36（約每日 HK$1.2）
→ 相當於一杯便利店咖啡的價格 ☕
🏆 核心保障優勢
全港私家醫院直結
- 覆蓋養和、港安、仁安等40+間醫院
- 住院「零」現金預付（符合條款）
升級癌症治療
- 涵蓋最新 免疫治療 & 質子治療
- 每年賠償上限 HK$200萬
門診彈性附加
- 可選「普通科+中醫」或「專科門診」套餐
- 首3次門診免共付費
💡 「無需體檢」極速投保：3步驟完成，最快當日生效
提醒： VHIS的選擇需結合年齡和需求，才能找到更划算且全面的投保方式。
傳統醫療險動輒要求體檢報告、病歷影印本，VHIS卻將流程簡化到極致：
- 線上評估需求 → 2. 選擇保額與附加服務 → 3. 電子簽署即時生效
（例：投保BUPA HERO計劃，月費36港元起，首3年保費折扣達80%）
這些簡化的流程讓更多人能夠以更快的速度獲得急需的保障，尤其是在突如其來的健康狀況改變時，能夠即時生效的保險計劃顯得尤為重要。
🏥 2025年香港頂尖自願醫保計劃（VHIS）公司對比
截至2025年6月，香港有多家保險公司提供符合政府標準的「自願醫保計劃」（VHIS）。以下是2025年市場表現突出的VHIS保險公司及計劃對比🔍：
1. 友邦保險（AIA）— 「自願醫保靈活計劃」
- ✨ 優勢：
- 全球醫療網絡：涵蓋香港及海外（如新加坡、澳洲）的頂尖私立醫院
- 附加保障全面：可附加門診、牙科、中醫等額外保障
- 無理賠折扣：連續多年無索償可獲保費折扣
- 🎯 適合人群：常需海外就醫或希望一站式全面保障者
2. 保誠（Prudential）— 「自願醫保尊尚計劃」
✨ 優勢：
- 高額保障限額：每年賠償上限可達 HKD 1,500萬（靈活計劃）
- 癌症治療全包：涵蓋標靶藥、免疫治療等新療法
- 家庭折扣：家庭成員共同投保可享保費優惠
🎯 適合人群：重視癌症治療或家庭投保者
3. 安盛（AXA）— 「自願醫保旗艦計劃」
✨ 優勢：
- 彈性墊底費：可選擇 HKD 0 至 HKD 8萬 墊底費以降低保費
- 門診附加靈活：可選普通科或專科門診保障
- 快速理賠：電子理賠系統，最快 3個工作天 批核
🎯 適合人群：預算有限但希望靈活調整保障者
4. 藍十字（Blue Cross）— 「自願醫保至尊計劃」
✨ 優勢：
- 本地醫院網絡廣：覆蓋全港 90%以上 私家醫院
- 長者保費穩定：50歲後保費增幅較同業低
- 無需醫療核保：部分計劃接受免核保投保（限標準計劃）
🎯 適合人群：長期留港或長者投保者
5. 富通（FTLife）— 「自願醫保優越計劃」
✨ 優勢：
- 性價比高：同級保障下保費較低
- 慢性病包容性強：對高血壓、糖尿病等核保較寬鬆
- 現金賠付選項：可選擇直接收取賠償金而非實報實銷
🎯 適合人群：已有輕微疾病或預算優先者
🔍 2025年VHIS選擇關鍵考量
📌 保障範圍：
- 比較「標準計劃」與「靈活計劃」的差異（如癌症治療、住院房型）
📌 保費趨勢：
- 部分公司保費隨年齡增幅較高，需評估長期負擔
📌 附加條款：
- 留意「共同保險」（Co-insurance）、「墊底費」等分擔條款
📌 公司服務：
- 理賠速度、客戶評價、醫院直接結算服務等
🎯 總結建議
- 💰 預算有限：優先考慮 富通 或 藍十字 的標準計劃
- 🛡️ 全面保障：AIA 或 保誠 的靈活計劃更適合高需求者
- 🩺 已有病症：富通、AXA 核保較友善
投保年龄段细分及建議
| 年龄段 | 主要风险特征 | 建议保障重点 | 特别推荐附加保障 |
|---|---|---|---|
| 儿童 (0-17岁) | 免疫系统未成熟 易受疾病/意外威胁 | • 住院/手术全额保障 • 门诊医疗 • 牙科保障 | • 意外伤害险 • 疫苗接种补贴 |
| 年轻人 (18-29岁) | 健康状况良好 意外风险突出 | • 基础住院保障 • 急诊医疗 | • 高额意外险 • 传染病保障 |
| 中年人 (30-49岁) | 慢性病/重疾风险上升 健康管理需求增加 | • 重大疾病险 • 住院手术全险 | • 癌症多次赔付 • 年度体检福利 |
| 老年人 (50-64岁) | 重疾高发期 医疗需求复杂化 | • 高额重疾险 • 慢性病管理 | • 心脑血管特需保障 • 海外就医 |
| 高龄老年 (65岁+) | 长期护理需求 多功能障碍风险 | • 终身医疗险 • 复健治疗保障 | • 长期照护险 • 安宁疗护补贴 |
🌟 真實案例
▎張生，一位中年企業家，他在購買了安盛自願醫保保險後，不幸被診斷出重症心臟病，並接受了高額的手術及治療。幸得安盛自願醫保的高額保障，張生成功在私家醫院獲得治療，無需自費。
▎李太太，家庭主婦，她為自己和女兒投保了富衛自願醫保計劃。一次女兒在學校發生意外，得到了即時的醫療服務，保險讓李太太無需擔心醫療費用，並且提供了24小時熱線支援。
這不只是保險，而是對未來生活的戰略投資。當疾病突襲時，你選擇賣樓借貸，還是從容出示保單？從今日起，讓VHIS成為你家庭最堅實的醫療後盾。健康保障不僅是一種選擇，更是對未來不確定性的最佳準備。從現在開始，通過VHIS，你可以擁有一個更安心的未來。